Ley 2157 de 2021: qué cambió en los reportes a Datacrédito
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Escribir por WhatsApp guerreroabogados.com.coLa Ley 2157 de 2021 modificó y adicionó la Ley 1266 de 2008 para equilibrar la relación entre deudores, entidades y centrales de riesgo. Además de crear un régimen transitorio para deudas pequeñas, dejó reglas permanentes sobre el aviso previo, el tiempo del reporte y los reclamos. Aquí encuentras lo que sigue vigente en 2026.
Por qué se reformó el hábeas data financiero
Antes de la reforma, miles de personas llevaban años con reportes negativos por deudas pequeñas o ya pagadas. Muchas ni siquiera sabían que estaban reportadas. Por eso el Congreso decidió reforzar las garantías del titular y limitar la permanencia del dato.
La nueva ley no sustituyó a la anterior. Se aplican juntas: la Ley 1266 de 2008 define los conceptos y la norma de 2021 ajusta varias de sus reglas centrales.
Cambios que siguen vigentes
Aviso previo más exigente
La fuente debe comunicarte el posible reporte negativo con al menos 20 días calendario de anticipación. Además, debe poder demostrar que envió la comunicación. Si no lo hace, el reporte pierde sustento. Puedes revisar el contenido del artículo 12 de la Ley 1266 de 2008.
Permanencia limitada
El dato negativo ya no puede quedar indefinido. Si pagas, dura el doble del tiempo de la mora, con tope de cuatro años desde el pago. Si no pagas, caduca a los ocho años desde que empezó la mora. Así, el sistema premia el pago y pone un techo al castigo.
Reclamos con leyenda
Cuando presentas un reclamo, el dato debe mostrar la leyenda “reclamo en trámite”. Además, la entidad tiene 15 días hábiles para responder, ampliables por 8 más. El artículo 16 regula ese procedimiento.
El régimen transitorio ya terminó
La ley incluyó una ventana temporal para quienes debían sumas pequeñas y las pagaran dentro de un plazo corto tras su entrada en vigencia. Esa oportunidad hoy está cerrada. Por eso, si alguien te ofrece “aprovechar la Ley 2157 de 2021” para borrar tu reporte pagando algo ahora, revisa bien la oferta, porque probablemente no corresponde a la ley.
Qué sí puedes aprovechar hoy
- El derecho a recibir el aviso previo antes de cualquier reporte negativo.
- Los plazos máximos de permanencia y caducidad.
- La leyenda de reclamo en trámite mientras se resuelve tu reclamación.
- La posibilidad de acudir a la superintendencia competente si te ignoran.
Cómo revisar si la Ley 2157 de 2021 te beneficia
- Descarga tu historial en cada central de riesgo.
- Anota la fecha de mora, la de pago y el estado de cada obligación.
- Calcula el plazo con la calculadora de reporte negativo.
- Si el dato ya debió salir, presenta el reclamo por caducidad.
- Si nunca te avisaron, reclama también por falta de comunicación previa.
Cada paso deja evidencia. Por eso conviene guardar los correos, los comprobantes y el radicado, porque sin ellos cualquier queja posterior pierde fuerza.
Lo que la reforma no hizo
La ley no perdona las deudas ni las declara prescritas. Tampoco impide que una entidad te cobre por vías legales. Sin embargo, sí obliga a que el reporte sea oportuno, proporcional y veraz. Si la deuda sigue vigente, el cobro judicial es independiente del reporte.
Ten presente también que cada entidad conserva su propia política de riesgo. Aunque el dato salga de la central, una entidad puede negarte un crédito por su historial interno. De hecho, esa es una decisión comercial que la ley no controla.
Cómo se articula la reforma con otras normas
La reforma convive con otras reglas que también te protegen como consumidor. Por ejemplo, la Ley 1328 de 2009 regula los derechos del consumidor financiero y permite acudir al defensor del consumidor de cada entidad. Además, la Ley 2300 de 2023 limita los horarios y la frecuencia de los contactos de cobranza.
Por eso, un cobro agresivo puede violar varias normas a la vez. Si te llaman a deshoras o te amenazan con reportarte sin aviso, cada irregularidad se denuncia por su propia vía. Así, tu reclamo gana fuerza y deja pruebas claras.
El papel de la autoridad de control
La Superintendencia de Industria y Comercio vigila a las centrales de riesgo y a las fuentes no financieras. La Superintendencia Financiera, en cambio, supervisa a bancos, cooperativas financieras y otras entidades vigiladas. Aunque ambas pueden sancionar, solo te atienden después de que hayas presentado el reclamo a la fuente y haya vencido el plazo de respuesta.
Documentos que conviene reunir
Reúne tu historial, el contrato del crédito, los comprobantes de pago y cualquier comunicación recibida. También sirve guardar capturas de pantalla con la fecha visible. Con ese material, el reclamo se resuelve más rápido y la queja posterior tiene respaldo.
Asesoría sobre reportes y hábeas data
Si dudas de cómo se aplica la reforma a tu historial, Guerrero Abogados puede estudiar tus fechas, tus soportes y el aviso que recibiste para definir el reclamo adecuado. Escríbenos por WhatsApp 301 322 9007.
Preguntas frecuentes
¿La Ley 2157 de 2021 reemplazó a la Ley 1266 de 2008?
No. La modificó y la adicionó. Para entender tus derechos debes leer ambas normas de manera conjunta.
¿Todavía puedo pedir el borrón por deudas pequeñas?
El régimen transitorio para esas deudas ya venció. Hoy aplican las reglas permanentes de aviso, permanencia y caducidad.
¿Quién vigila el cumplimiento?
La Superintendencia de Industria y Comercio y la Superintendencia Financiera, según quién sea la fuente que reportó el dato.
Esta información es general y no reemplaza la asesoría de un abogado sobre tu caso concreto.
